UGISRMF คืออะไร ทำไมคนชอบลงทุนกัน

ถ้าคุณเริ่มสนใจเรื่องการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี ชื่อของ ugisrmf คงผ่านตาบ้างแน่นอน เพราะมันคือหนึ่งในกองทุน RMF ที่ได้รับความนิยมในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา พูดให้เข้าใจง่าย ๆ ugisrmf คือ กองทุนรวมเพื่อการเกษียณ ที่บริหารโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) 

ยูโอบี (UOB Asset Management) จุดประสงค์หลักคือ ให้คนทั่วไปออมเงินระยะยาว และนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามกฎหมาย แต่สิ่งที่ทำให้มันถูกพูดถึงมากคือ ผลการดำเนินงานที่ค่อนข้างดีในกลุ่ม RMF และมีนโยบายการลงทุนที่หลากหลาย เหมาะกับทั้งคนเริ่มต้น และคนที่มีพอร์ตอยู่แล้ว

RMF คืออะไร

ก่อนอื่นต้องเข้าใจก่อนว่า RMF ย่อมาจาก Retirement Mutual Fund หรือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ จุดประสงค์คือ ส่งเสริมให้คนไทยออมเงินไว้ใช้ยามเกษียณ

กองทุนประเภทนี้มีข้อดีใหญ่สองข้อ

1. ช่วย ลดหย่อนภาษี ได้
2. เป็นการลงทุนระยะยาวที่สร้างวินัยการออม

โดยคุณสามารถนำเงินที่ลงทุนใน RMF มาลดหย่อนได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ หรือสูงสุดไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี

แล้ว UGISRMF ลงทุนในอะไร

หลายคนได้ยินชื่อแล้วอาจสงสัยว่า ugisrmf ต่างจาก RMF อื่นยังไง คำตอบคือ มันมี นโยบายการลงทุนในหุ้นทั่วโลก เป็นหลัก โดยเฉพาะหุ้นขนาดใหญ่ในประเทศพัฒนาแล้ว เช่น สหรัฐ ยุโรป และเอเชีย ซึ่งช่วยกระจายความเสี่ยงได้ดี

บางรุ่นของ ugisrmf ยังลงทุนผ่านกองทุนหลักในต่างประเทศ เช่น UOB Global Income หรือกองทุนที่เน้นหุ้นเทคโนโลยีระดับโลกอย่าง Apple Microsoft หรือ Amazon พูดง่าย ๆ คือ ถ้าคุณอยากมีพอร์ตลงทุนระยะยาวที่โตตามเศรษฐกิจโลก กองทุนนี้ตอบโจทย์มาก

จุดเด่นของ UGISRMF

1. กระจายความเสี่ยงทั่วโลก
   ไม่ได้ถือหุ้นไทยอย่างเดียว แต่ลงทุนในตลาดหลักทั่วโลก ช่วยลดความผันผวนจากเศรษฐกิจในประเทศ
2. บริหารโดยผู้เชี่ยวชาญระดับสากล
   บลจ. ยูโอบี มีทีมบริหารมืออาชีพ และมีพันธมิตรกับบริษัทลงทุนระดับโลก
3. เหมาะกับการถือยาว
   เพราะ RMF ต้องถือถึงอายุ 55 ปีอยู่แล้ว การลงทุนในหุ้นโลกจึงมีเวลาให้เติบโตเต็มที่
4. ลดหย่อนภาษีได้เต็มสิทธิ์
   ใครมีรายได้ประจำและเสียภาษีอยู่แล้ว ลงทุนกองนี้จะช่วยลดภาระภาษีได้ปีละหลายหมื่นบาท

ความเสี่ยงของ UGISRMF ที่ควรรู้

แม้จะมีจุดเด่นหลายอย่าง แต่ก็ต้องเข้าใจความเสี่ยงด้วย เพราะ ugisrmf เป็นกองทุนหุ้น ความผันผวนค่อนข้างสูง โดยเฉพาะในช่วงเศรษฐกิจโลกไม่แน่นอน เช่น ช่วงสงคราม หรือดอกเบี้ยขาขึ้น ราคาหน่วยลงทุนอาจลดลงได้ในระยะสั้น ดังนั้น ถ้าคุณจะลงทุน ต้องแน่ใจว่าเป็น เงินเย็น ที่ไม่จำเป็นต้องใช้ก่อนอายุ 55 ปี

ใครเหมาะกับการลงทุนใน UGISRMF

1. มนุษย์เงินเดือนที่อยากลดภาษี
   ถ้าคุณจ่ายภาษีปีละหลายหมื่น ลงทุนกองนี้จะช่วยลดได้ทันที
2. คนที่อยากออมระยะยาวแบบมีผลตอบแทน
   ไม่ต้องเลือกหุ้นเอง แค่ทยอยซื้อทุกปีจนถึงเกษียณ
3. นักลงทุนที่อยากกระจายพอร์ตไปต่างประเทศ
   เพราะกองนี้ลงทุนทั่วโลก ถือว่ากระจายความเสี่ยงได้ดี

วิธีเริ่มลงทุนใน UGISRMF

เริ่มง่ายมาก แค่ทำตามขั้นตอนนี้

1. เปิดบัญชีกองทุนกับธนาคารหรือแอปของบลจ. ยูโอบี
2. เลือกกองทุน ugisrmf จากรายชื่อ RMF ทั้งหมด
3. โอนเงินลงทุน (เริ่มต้นเพียง 500 บาทต่อครั้ง)
4. ถือยาวต่อเนื่องทุกปี เพื่อรักษาสิทธิ์ลดหย่อนภาษี

คุณสามารถซื้อเพิ่มผ่านระบบ DCA ได้ทุกเดือน เพื่อเฉลี่ยต้นทุนให้สม่ำเสมอ

เงื่อนไขที่ต้องรู้เกี่ยวกับ RMF

การลงทุนใน RMF มีเงื่อนไขสำคัญที่ต้องเข้าใจ

• ต้องลงทุนต่อเนื่องอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง
• ต้องถือจนครบอายุ 55 ปี
• ต้องลงทุนอย่างน้อย 5 ปีนับจากวันที่ซื้อครั้งแรก

ถ้าขายก่อนครบเงื่อนไข จะถูกเรียกคืนภาษีพร้อมเบี้ยปรับ ดังนั้นต้องตั้งใจถือยาวจริง ๆ

ผลการดำเนินงานของ UGISRMF

จากข้อมูลย้อนหลังหลายปี ugisrmf ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยปีละประมาณ 7–10% แล้วแต่รุ่นของกองทุนและภาวะตลาดโลก ช่วงที่ตลาดหุ้นสหรัฐ และเทคโนโลยีเติบโต เช่น ปี 2021 ผลตอบแทนของกองนี้พุ่งขึ้นเกิน 15% เลยทีเดียว แต่ในช่วงตลาดปรับฐาน ผลตอบแทนอาจลดลงชั่วคราว ซึ่งถือเป็นเรื่องปกติของกองทุนหุ้นระยะยาว

วิธีเลือกกองทุน RMF ให้เหมาะกับตัวเอง

ถ้าคุณยังไม่แน่ใจว่า ugisrmf เหมาะกับตัวเองไหม ลองดูหลักง่าย ๆ

• ถ้ารับความเสี่ยงได้สูง และต้องการผลตอบแทนระยะยาว เลือกกองทุนหุ้นโลกเช่น UGISRMF
• ถ้ารับความเสี่ยงได้ปานกลาง เลือก RMF แบบผสม เช่น หุ้น 70% ตราสารหนี้ 30%
• ถ้ารับความเสี่ยงต่ำ เลือก RMF ตราสารหนี้ล้วน

อย่าลืมกระจายพอร์ต เช่น ถือ RMF หุ้นบางส่วน และ RMF ตราสารหนี้อีกบางส่วน เพื่อลดความผันผวน

เปรียบเทียบ UGISRMF กับกองทุน RMF อื่น

เมื่อเทียบกับกองทุน RMF ทั่วไป ugisrmf จะโดดเด่นในแง่การกระจายพอร์ตทั่วโลก ทำให้ไม่ต้องพึ่งพาเศรษฐกิจไทยเพียงอย่างเดียว

ส่วนกอง RMF บางตัว เช่น SCBRM4 หรือ KFHAPPYRMF จะเน้นหุ้นไทย ซึ่งอาจมีความเสี่ยงเฉพาะประเทศ

พูดง่าย ๆ UGISRMF เหมาะกับคนที่มองภาพใหญ่ของโลก และอยากให้เงินเติบโตไปกับเทคโนโลยีและเศรษฐกิจระดับโลก

เคล็ดลับลงทุน RMF ให้ได้เงินจริง

1. เริ่มเร็วที่สุด
   ยิ่งเริ่มเร็ว ดอกเบี้ยทบต้นยิ่งทำงานได้ยาว
2. ทยอยซื้อทุกเดือน
   ดีกว่าซื้อครั้งเดียวปลายปี เพราะช่วยเฉลี่ยต้นทุน
3. อย่าตกใจเวลาตลาดลง
   RMF คือการลงทุนระยะยาว อย่าขายเพราะความกลัว
4. ตรวจสอบพอร์ตปีละครั้ง
   ดูว่าแนวโน้มกองทุนยังดีหรือไม่ ถ้าผลตอบแทนต่ำกว่าค่าเฉลี่ยหลายปี อาจพิจารณาย้ายกอง

UGISRMF กับการวางแผนเกษียณ

หลายคนมองว่าเกษียณยังอีกไกล แต่เชื่อผมเถอะ เวลาผ่านเร็วมาก การลงทุนใน ugisrmf คือหนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยให้คุณมีเงินก้อนใหญ่ตอนเกษียณ โดยไม่ต้องกังวลว่าจะไม่มีรายได้ตอนแก่ ถ้าคุณเริ่มตั้งแต่อายุ 25 แล้วลงทุนปีละ 30,000 บาท ผลตอบแทนเฉลี่ย 8% พอถึงอายุ 55 คุณจะมีเงินกว่า 3 ล้านบาทเลยทีเดียว

ข้อดีของการลงทุนระยะยาวแบบ RMF

การลงทุนในกองทุนแบบ RMF มีประโยชน์มากกว่าที่หลายคนคิด

• สร้างวินัยทางการเงิน เพราะต้องลงทุนต่อเนื่อง
• ได้ลดหย่อนภาษีทุกปี
• เงินเติบโตระยะยาวจากพลังของดอกเบี้ยทบต้น
• ได้กระจายความเสี่ยงผ่านผู้จัดการกองทุนมืออาชีพ

และเมื่อถึงวัยเกษียณ คุณก็มีพอร์ตลงทุนที่พร้อมสร้างรายได้ให้ชีวิตอย่างมั่นคง

สรุป UGISRMF ดีไหม

ugisrmf เป็นกองทุน RMF ที่เหมาะกับนักลงทุนที่อยากวางแผนระยะยาว พร้อมได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีจุดเด่นคือ การกระจายการลงทุนทั่วโลก บริหารโดยมืออาชีพ และให้ผลตอบแทนระยะยาวที่ดีเมื่อเทียบกับความเสี่ยง ใครที่กำลังเริ่มวางแผนเกษียณ หรืออยากให้เงินทำงานแทนในอนาคต ugisrmf คือทางเลือกที่ไม่ควรมองข้ามเลย Gocprime